Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Продукты покупаю в нескольких магазинах. Очень редко в Ленте и в Пятерке, почти всегда во ВкусВилле и регулярно в Азбуке Вкуса.
И вот именно в АВ почти всегда вижу прилично одетую и холёную молодежь 22-25 лет, которая стоит на кассе и прогревает по 5-30 банковских карт.
Ну вот т.е. притаскивают корзинку с кучей мелочи типа соков или батончиков, в руках у них стопка пластиковых карт, соответственно каждый батончик оплачивается одной из карт под закрытие чека.
Ни в Ленте ни в Пятерке, ни во ВВ их никогда не видела (хотя казалось бы тусуйся на кассе самообслуживания и делай что хочешь). В Азбуке же вижу почти каждое посещение. Причем они всегда ходят по два-три человека.
Кто это?!?!?
Понятно, что карты дропов. Понятно, что прогрев этих карт делают.
Но кто это? Р2Р трейдеры? Арбитражники в крипте? Просто обнальщики (те же телефонные мошенничества)? Какие ещё варианты могут быть?
И почему они именно в Азбуке Вкуса толпами лазают? Чем им Пятерка, например, не угодила? (Ну или Пятерка им просто не по чину?)
P.S. Кстати, "продуктовая" статистика Тинькофф.
Т.е. :
АВ 703 849
Пятерка 10 154 345
Магнит 8 113 266
Красное и белое   6 356 089
Такое себе процентное соотношение...
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
Вых
Модератор
На форуме: 25 л 223 д(с 09/02/2000)
Тем: 1072
Сообщений: 25478
Флеймы: 1757 (6,9%)
Всего отчетов: 43
Москва и область: 38
Регионы: 5 |
|
|
|
Под "прогревом" все-таки понимается постепенное, в течение нескольких недель, увеличение объемов переводов по карте
КСтати, никаких новых критериев по 115-ФЗ в банковском мире не появилось?  Все по-старому?
Цитата:
Но кто это? Р2Р трейдеры? Арбитражники в крипте? Просто обнальщики (те же телефонные мошенничества)? Какие ещё варианты могут быть?
Ну они все и есть. Какая разница кто конкретно?
Цитата:
И почему они именно в Азбуке Вкуса толпами лазают? Чем им Пятерка, например, не угодила?
Тут, думаю, все просто. В АВ поток клиентов небольшой, очередей нет, на кассах самообслуживания - тем более. Можно спокойно занимать кассу и никому не мешать. А в Пятере всегда очереди, и толпа недовольного люмпена просто вышвырнет их, если они будут блокировать кассу своими фокусами 
Цитата:
АВ 703 849
Пятерка 10 154 345
Магнит 8 113 266
Красное и белое 6 356 089
Тинькофф из "банка для миллениалов" превратился в народный банк
--------------------
На позір Перунова Полка піднімаэ меч Ареэва рука.
На могутній дух, на захист нам, на погибель злим підступним ворогам.
Гримить небо і тремтить земля, меч Арея Русь з неволі визволя.
На Вкраiні хай пощезне враг, меч Арея поверне нам рідний стяг! |
|
Kormoran
На форуме: 1 г 219 д(с 13/02/2024)
|
|
|
Как вариант, тут может быть повышение лояльности банка или, возможно, доверия у банковских ИИ-систем, путем покупки товаров (акции, кешбеки и т.п.) у партнера банка.
Не знаю, как обстоят дела во всех магазинах сети 5ka, но там, где бываю, часто встречаю неработающие или просто баганутые кассы, которые не могут поймать штрих-код товара или просто долго соображают. В ВВ даже терминалы у касс современные, а не кирпичи на проводах.
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
если они будут блокировать кассу своими фокусами
Да, у окружающих на них странная реакция. Кто обращает внимание - чаще всего не понимают, что они делают.
А кассир вообще однажды спросила: "Вы пришли, чтоб поиздеваться надо мной?!?!"
Цитата:
никаких новых критериев по 115-ФЗ в банковском мире не появилось?
Хрен знает, вроде нет, но общая ситуация изменилась (надзор и контроль усились), как мне кажется.
В банках отдел финмониторинга этим всем занимается. (Департамент финансового мониторинга и валютного контроля.) Я пыталась туда нос сунуть и полюбопытствовать по каким принципам они работают, но у меня спросили, какого фуя специалисту планово-экономической службы финансового анализа и риск-менеджмента у них в отделе нужно? Типа, иди читай указания Росфинмониторинга и ЦБ!
Как я поняла - бегают за каждой креветкой сейчас, чтоб лицензию у банка не отобрали. Любая операция выпадающая из привычного алгоритма движения средств на счетах попадает под подозрение.
Наверное, изменений нет, но идёт ужесточение ранее присутствовавших требований.
За неверные коды ОКВЭД уже счета блокировать начали (с последующим наложением штрафа). А ещё банки, налоговая и финмониторинг как будто плотнее между собой взаимодействовать начали.
Цитата:
Функцией банков является осуществление контроля на основе оценки степени (уровня) риска клиентов (потенциальных клиентов), в том числе в целях обеспечения прозрачности операций, сбора и фиксации информации о них, выявления операций, в отношении которых возникают ПОДОЗРЕНИЯ, что их целью является ОД/ФТ,
и информирование уполномоченного органа (Росфинмониторинг) об этих операциях,
а также применение мер, направленных на пресечение таких операций. (с)
Это из Методички ЦБ. О профилактике блокировки счетов, ограничении дистанционного обслуживания и отдельных операций.
У Росфинмониторинга вроде всё как прежде.
Из нового, что прям на слуху - бухгалтерам и владельцам бизнеса впаяли ОБЯЗАТЕЛЬНУЮ проверку контрагентов. (Стандартный чек-лист по проявлению должной коммерческой осмотрительности.) Если контрагент в красной зоне - расчетный счёт под угрозой.
И да, прошерстили все компании и всех ИП на предмет благонадёжности. Списки ещё в ноябре появились.
Я так понимаю, что к каждому банку нужен свой особый подход, чтоб не влипнуть.
(Плюс определенная карта)
Из основного:
-если дать деньгам отлежаться на счёте месяц, к этим деньгам и этой операции банк интерес потеряет, да и в принципе деньги не должны летать со свистом по счетам цельными суммами - остаток какой-то должен быть!
-деньги нужно иногда "очеловечивать" - батончики в АВ или в Пятере покупать ;
-не лазать на одном счёте с кучи разных устройств (не более двух-трёх);
-банк обязательно сагрится, если на счёте начнется какой-то активный и непонятный движ. Куча переводов полетит, физлица начнут слишком крупные переводы друг другу в короткий промежуток времени делать, или просто в большом количестве на счёте засветятся с переводами, да и вообще любые транзакции - частые или большие.
Отлично, если карта премиального сегмента, с банковской подпиской и каким-нибудь автоматическим платежом. Ещё один неочевидный момент - это высокий кредитный рейтинг, как ни странно.
Банки.
Тинькофф - это прям отдельный банк со своей офигенной спецификой, но они сильно ссыкливые и пипец прям как бдят. Но если юзать их премиальные подписки (лучше всего 1990 р/мес) на многое закрывают глаза.
Сбер - пофигист и чихать хотел почти на всё. Плюс, они вместо того чтоб сразу бежать жаловаться в Росфинмониторинг смотрят документы, объясняющие платеж или перевод и член на всё укладывают.
Ещё банки (имхо, все пидорасы! ВТБ особенно! ).
ВТБ
Альфабанк
Райффазен
ОТКРЫТИЕ
Росбанк
Ак Барс Банк
Почта банк (сначала открываем Мир, а потом делаем union pay виртуальную)
МТС банк
Газпромбанк
Россельхозбанк
P.S. Аж зубы сводит от банальщины и общеизвестных фактов, которые пишу. Но может я что-то не знаю и кто-нибудь знающий поправит или дополнит. Тем более у меня всё поверхностно и минимум знаний от полоумной молодежи из отдела инвестиций, тусующихся на криптовалютных биржах.
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
Cal Lightman
На форуме: 1 г 152 д(с 20/04/2024)
|
|
|
Цитата:
Хрен знает, вроде нет, но общая ситуация изменилась (надзор и контроль усились), как мне кажется.
Ну да. Сначала была выстроена система, которая позволяла контролировать крупные платежи, потом всё более мелкие транзакции. Эта та самая цифровизация, когда все движения под контролем. И она везде - на таможне эту систему выстроили ещё десяток лет назад, на почте России, где научились контролировать посылки физлиц на уровне 200 баксов, а потом стали снижать сумму, а уж на уровне банковской системы сам бог велел такое выстроить.
Цитата:
Аж зубы сводит от банальщины и общеизвестных фактов
Ну да. Вообще, с повсеместным внедрением этих ИИ люди уже сами с трудом могут понять, что конкретно не понравилось в профиле - но общий подход именно такой и есть: вести себя так, как ведёт обычный человек, чтобы профиль не выбивался из общего потока "нормисов".
Возможно, как ни странно, что больше практических советов можно получить как раз на форумах трейдеров/обнальщиков. Ибо на большом числе карт набивают свои шишки. Вот тот же ВТБ чем заменить в условиях когда нужно деньги в Минск перебросить, а кроме этих пид@ров уже особо-то и вариантов нет.
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
когда нужно деньги в Минск перебросить
Не поняла... «Белкарт» и "Мир" вроде б совместимы... Из Тинькофф точно можно перевести в рамках лимита бесплатно по номеру телефона или по номеру карты. Единственное, курс может быть не очень.
Что там происходит, расскажите, плиз! И почему именно ВТБ?
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
garic99
На форуме: 21 г 242 д(с 21/01/2004)
Тем: 2784
Сообщений: 78265
Флеймы: 11425 (15%)
Всего отчетов: 30
Москва и область: 24
Регионы: 6 |
|
Гео: Москва-командировки
|
|
Цитата:
в условиях когда нужно деньги в Минск перебросить, а кроме этих пид@ров уже особо-то и вариантов нет.
Вспомнилос Работал, вернее начал работать на одних пидонумизматов из Минска  Лет 25 назад Уезжаю оттель-дают кАтлету, вернее ролл денюх-просят отвезти и передать Говорят ежели шо-все проблемы решат Свозил кАнешно... После сделал им до свидания Лавэ отдал кАнешна-пАтАму и сплю спАкойнА
--------------------
На мыльно точильно дрочильном заводе
Работает маленький Пьер
Намылит наточит надрочит, хохочет
И думает он инженер |
|
Заглянул Мимоходом
На форуме: 4 г 226 д(с 06/02/2021)Бан до: 04/03/2026
Предупреждений: 2
Тем: 189
Сообщений: 1876
Флеймы: 100 (5,3%) |
|
|
|
Вообще из ВСЕХ постов этой ветки не понял ВААЩЕ нифига. Китайская грамота...
А ап чём эта вы вааще? 
|
Вых
Модератор
На форуме: 25 л 223 д(с 09/02/2000)
Тем: 1072
Сообщений: 25478
Флеймы: 1757 (6,9%)
Всего отчетов: 43
Москва и область: 38
Регионы: 5 |
|
|
|
Цитата:
Вообще из ВСЕХ постов этой ветки не понял ВААЩЕ нифига. Китайская грамота...
А ап чём эта вы вааще?
Когда вел.древн.Укры пытались это делать, пастух в конечном итоге видел лишь говорящий куст, который горит, не не сгорает
Но попробую 
Пока Северная Америка в области финтеха болтается где-то между XIX и XX веками, с котлетами наличности и переводами по Вестерн Юнион Богохранимый Гондурас вполне неплохо себя чувствует с XXI веке - наличные деньги здесь практически не используются. Переводить деньги можно не заходя в банк, десятком различных способов, и проходят платежи и переводы моментально. Даже на рынках промеж гор помидоров и картохи стоят картонки, на которых нацарапано: "АПЛАТА на тел +790хххх Хафизулла" 
Обратной стороной этого явления является то, что электронные платежи активно используют преступники и темные личности - от прямого мошенничества украинских киберкозакiв до оплаты за закладки с наркотой по СБП  Государство, которое должно бороться в преступностью в сфере финтеха, как обычно переложило бОльшую часть этой работы непосредственно на банки Которые, во исполнение государственных указивок, активно блокируют все в той или иной степени кажущиеся подозрительными транзакции и счета Притом бОльшая часть заблокированного к преступникам отношения не имеет, страдают в лучшем случае люди из "серой" зоны - всевозможные криптотрейдеры, P2P-арбитражники (для средневековых пастухов - так называются люди, зарабатывающие на разнице между ценой покупки и продажи того или иного актива, при этом сами активы покупаются и продаются напрямую между пользователями, то есть peer-to-peer) а также торговцы на Авито, не регистрирующие ИП и не платящие налогов
Для того чтобы не попасть под подозрение, необходимо не допускать большого количества и больших объемов переводов по своему счету/карте. А для этого нужно иметь много счетов/карт в разных банках. У меня например счета открыты в 12 банках, и более 2 десятков карт Напомню. что в Богохранимом Гондурасе в отличии от Благословенного Заокраинного Запада открытие и обслуживание практически всех счетов и карт абсолютно БЕСПЛАТНО А если объемы и количество переводов совсем уж большие то приходится использовать карты ДРОПОВ - третьих лиц, передающих тебе свою карту за небольшое вознаграждение. Дропами обычно подрабатывает деклассированная молодежь
Однако использование карты ТОЛЬКО для переводов само по себе является подозрительным фактором Такие карты очень быстро улетят в блок.  А если это не твоя карта, а карта дропа - то и деньги с нее ты хрен выведешь Поэтому на карте необходимо обеспечить какое-то подобие "обычной жизни" - оплачивать ей покупки в магазинах, коммуналку, сотовую связь и т.д.
Вот именно этим и занимались на кассе люди из головного поста ветки
--------------------
На позір Перунова Полка піднімаэ меч Ареэва рука.
На могутній дух, на захист нам, на погибель злим підступним ворогам.
Гримить небо і тремтить земля, меч Арея Русь з неволі визволя.
На Вкраiні хай пощезне враг, меч Арея поверне нам рідний стяг! |
|
ЮристЪ
Модератор
На форуме: 21 г 307 д(с 17/11/2003)
Тем: 723
Сообщений: 12663
Флеймы: 1402 (11%)
Всего отчетов: 63
Москва и область: 56
Обломинго: 6
Регионы: 1 |
|
Гео: Lac Léman
|
|
Из личных наблюдений - основные помойки и дропы это Тинек и Сбер. На прочие карты / СБП гораздо реже принимают рубли и гораздо чаще владелец карты совпадает с данными трейдера.
--------------------
Статья 6.11. КОАП Занятие проституцией
Занятие проституцией -
влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей. |
|
ЁжЗаморский
На форуме: 20 л 349 д(с 05/10/2004)
Тем: 152
Сообщений: 6042
Флеймы: 24 (0,4%)
Всего отчетов: 15
Москва и область: 14
Нетрадиционалы: 1 |
|
|
|
Цитата:
Пока Северная Америка в области финтеха болтается где-то между XIX и XX веками, с котлетами наличности и переводами по Вестерн Юнион Богохранимый Гондурас вполне неплохо себя чувствует с XXI веке - наличные деньги здесь практически не используются.
Похоже эт ты под ником "Патриот" троллишь
|
garic99
На форуме: 21 г 242 д(с 21/01/2004)
Тем: 2784
Сообщений: 78265
Флеймы: 11425 (15%)
Всего отчетов: 30
Москва и область: 24
Регионы: 6 |
|
Гео: Москва-командировки
|
|
Цитата:
Однако использование карты ТОЛЬКО для переводов само по себе является подозрительным фактором Такие карты очень быстро улетят в блок
Это с чего?Где написано что нельзя? Имею карту Сбера уже более 10 лет, которую использую ТОЛЬКО для переводов. Ни копья с нее ни разу ни за что не платил. Причем деньги после переводов, снимаю в банкомате в тот же день То есть переводы есть, а денюх на ней никогда нет. Переводы правда редкие и нерегулярные, несколько раз в месяц.
--------------------
На мыльно точильно дрочильном заводе
Работает маленький Пьер
Намылит наточит надрочит, хохочет
И думает он инженер |
|
Вых
Модератор
На форуме: 25 л 223 д(с 09/02/2000)
Тем: 1072
Сообщений: 25478
Флеймы: 1757 (6,9%)
Всего отчетов: 43
Москва и область: 38
Регионы: 5 |
|
|
|
Цитата:
Это с чего?Где написано что нельзя?
В критериях скоринговых систем банка, которые они ваяют для исполнения требований 115-ФЗ
Цитата:
Имею карту Сбера уже более 10 лет
...
Переводы правда редкие и нерегулярные, несколько раз в месяц.
Это и есть ключевые моменты
А если откроешь новую карту в новом банке, и в первый же день получишь на нее >15 переводов каждый тыщ по 100 - то моментом в блок по 115-ФЗ улетишь
Поэтому карту сперва нужно "активизировать" - положить на нее денюжки через банкомат или по СБП от самого себя, походить с ней по магазинам, оплатить сотовую связь, можно еще какой-нибудь короткий вклад в этом банке открыть.
Потом нужно будет потихоньку карту "прогревать" - в первую неделю перевести на карту и вывести тыщ 25-30, во вторую - тыщ 50, в третью - 100, в четвертую - 200, при этом продолжая периодически делать покупки в магазинах.
На второй месяц уже можно делать 2-3 перевода в день с суммарными оборотами тыщ 600-800 в месяц, на третий - довести до пары миллионов.
После этого можешь пойти и продать рабочую карту криптотрейдерам или P2P-шникам, так как тебе она особо без надобности
--------------------
На позір Перунова Полка піднімаэ меч Ареэва рука.
На могутній дух, на захист нам, на погибель злим підступним ворогам.
Гримить небо і тремтить земля, меч Арея Русь з неволі визволя.
На Вкраiні хай пощезне враг, меч Арея поверне нам рідний стяг! |
|
Заглянул Мимоходом
На форуме: 4 г 226 д(с 06/02/2021)Бан до: 04/03/2026
Предупреждений: 2
Тем: 189
Сообщений: 1876
Флеймы: 100 (5,3%) |
|
|
|
За "пастуха" - отдельное.
Цитата:
на карте необходимо обеспечить какое-то подобие "обычной жизни" - оплачивать ей покупки в магазинах, коммуналку, сотовую связь и т.д.
Вот именно этим и занимались на кассе люди из головного поста ветки
Доступно. Обычная иммитация обычной банковской активности пользователя.
Цитата:
наличные деньги здесь практически не используются. Переводить деньги можно не заходя в банк, десятком различных способов, и проходят платежи и переводы моментально
Это ты про канадщину? Если - нет, то огорчу. У нас здесь всё именно так. Налик практически не в ходу. Более того - попробуй положить на свой обычный счёт, в свой же банк, например $10,000.00
Потом расскажешь сколько потов с себя сойдёт при попытках объяснить налоговой "чёзанах"?
Перводы в нормальные страны - Португалия, Англия и т.д. - легко и просто и куча способов - туда и взад.
Внутри Канады, со счёта на счёт - или мыло или просто - номер самого обычного мобильника, привязанного к счёту, первод называется e-transfer и осуществляется мгновенно. Деньги зачисляются сразу. Порой от того, кто посылает, просят создать пароль - вопрос. Он вносится в поле формы отправки денег. Акцептор должен внести в поле ответ, который банк спрашивает для зачисления. В этом случае, вместе с кликом "отправить", надо "пароль" отправить СМСкой получателю. Но это действие балета - строго по самому желанию участников.
Так, что - нет всё плохо у нас, хотя до продвинутой гондурасии - далеко, конечно.
По-поводу твоих экапад на тему преводов в БГ - ты поставил эксперимент, о коем мы намедни говорили? Судя по всему - нет.
А я вот, употевал очередной раз.
Выпустили люди два новых выпуска из цикла "Одна История". Там Высоцкий с Тумановым, что называется, "не стесняясь выражений". Рад, что поучавствовал.
Но гимор, мля....
|
ЮристЪ
Модератор
На форуме: 21 г 307 д(с 17/11/2003)
Тем: 723
Сообщений: 12663
Флеймы: 1402 (11%)
Всего отчетов: 63
Москва и область: 56
Обломинго: 6
Регионы: 1 |
|
Гео: Lac Léman
|
|
Цитата:
Более того - попробуй положить на свой обычный счёт, в свой же банк, например $10,000.00
Потом расскажешь сколько потов с себя сойдёт при попытках объяснить налоговой "чёзанах"?
Что значит «положить на свой обычный счет»? Каким способом?
Наличку у нас в Европе положить сложно / невозможно. Это да. Но мне интересно про безналичный перевод себе на такую сумму (или бОльшую). Банк - да, задаст кучу вопросов и запросит 10000 документов. Но не налоговая. Ни в Швейцарии (100% - узнавал третьего дня) ни во Франции (тут - зуб не дам) в налоговую автоматом банк не стучит и не имеет на это права.
Другое дело, если придет на тебя запрос от прокуратуры - тут да, банк все по твоим операциям сдаст, но не автоматом.
А в Канаде сразу налоговая прибегает?
--------------------
Статья 6.11. КОАП Занятие проституцией
Занятие проституцией -
влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей. |
|
ЁжЗаморский
На форуме: 20 л 349 д(с 05/10/2004)
Тем: 152
Сообщений: 6042
Флеймы: 24 (0,4%)
Всего отчетов: 15
Москва и область: 14
Нетрадиционалы: 1 |
|
|
|
Цитата:
Цитата:
Более того - попробуй положить на свой обычный счёт, в свой же банк, например $10,000.00
Потом расскажешь сколько потов с себя сойдёт при попытках объяснить налоговой "чёзанах"?
Что значит «положить на свой обычный счет»? Каким способом?
Наличку у нас в Европе положить сложно / невозможно. Это да. Но мне интересно про безналичный перевод себе на такую сумму (или бОльшую). Банк - да, задаст кучу вопросов и запросит 10000 документов. Но не налоговая. Ни в Швейцарии (100% - узнавал третьего дня) ни во Франции (тут - зуб не дам) в налоговую автоматом банк не стучит и не имеет на это права.
Другое дело, если придет на тебя запрос от прокуратуры - тут да, банк все по твоим операциям сдаст, но не автоматом.
А в Канаде сразу налоговая прибегает?
Подозреваю что имелась ввиду не налоговая,а контора ответственная за предотвращение отмывания капитала. По крайней мере у нас в Израиле банки обязаны сообщать туда о подозрительных действах на счетах.
Закон о запрете отмывания капитала:
https://www.discountbank.co.il/ru/private/general-information/zakon-o-zaprete-otmyvaniya-kapitala/
Сообщение изменил ЁжЗаморский (16/12/2024 19:20:08)
|
ЮристЪ
Модератор
На форуме: 21 г 307 д(с 17/11/2003)
Тем: 723
Сообщений: 12663
Флеймы: 1402 (11%)
Всего отчетов: 63
Москва и область: 56
Обломинго: 6
Регионы: 1 |
|
Гео: Lac Léman
|
|
Банки и у нас обязаны сообщать регулятору / в налоговую о подозрительных операциях.
НО. Они без санкции прокурора (которую тут не так просто получить) не выдадут никаких деталей / транзакций
--------------------
Статья 6.11. КОАП Занятие проституцией
Занятие проституцией -
влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей. |
|
ЁжЗаморский
На форуме: 20 л 349 д(с 05/10/2004)
Тем: 152
Сообщений: 6042
Флеймы: 24 (0,4%)
Всего отчетов: 15
Москва и область: 14
Нетрадиционалы: 1 |
|
|
|
Цитата:
Банки и у нас обязаны сообщать регулятору / в налоговую о подозрительных операциях.
НО. Они без санкции прокурора (которую тут не так просто получить) не выдадут никаких деталей / транзакций
Я добавил ссылку на закон.Уверен что закон этот не в Израиле придумали,а были вынуждены принять,как все остальные,по образу и подобию США/ЕС.
|
Kormoran
На форуме: 1 г 219 д(с 13/02/2024)
|
|
|
Цитата:
Тинькофф - это прям отдельный банк со своей офигенной спецификой, но они сильно ссыкливые и пипец прям как бдят. Но если юзать их премиальные подписки (лучше всего 1990 р/мес) на многое закрывают глаза.
Вспомнил про один пост: https://pikabu.ru/story/blokirovka_schetov_po_fz_161_11743044
Когда Тинькофф переклинило из-за требования ЦБ, и вместо того, чтобы просто заблокировать/разблокировать счет, они подкинули человеку проблем, отправив в ЦБ по 161-ФЗ сведенья из МТС-банки, которые к Тинькоффу не имели никакого отношения.
|
Заглянул Мимоходом
На форуме: 4 г 226 д(с 06/02/2021)Бан до: 04/03/2026
Предупреждений: 2
Тем: 189
Сообщений: 1876
Флеймы: 100 (5,3%) |
|
|
|
Цитата:
Каким способом?
Я имел ввиду - нал. Невозможно.
Самого механизма точно - не знаю. Не сталкивался.
Безнал рулит.
Запрос прокуратуры - само-собой, но это значит, что уже на крючке со всеми вытекающими.
Точно не знаю, но помню, что читал - именно в налоговую банк сообщит. "Тайна вкладов" - как и свобода и прочая хрень - на бумаге.
Подробней - просто не в курсе. Прости - засыпАю.
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
Это с чего?Где написано что нельзя? Имею карту Сбера уже более 10 лет, которую использую ТОЛЬКО для переводов. Ни копья с нее ни разу ни за что не платил. Причем деньги после переводов, снимаю в банкомате в тот же день То есть переводы есть, а денюх на ней никогда нет. Переводы правда редкие и нерегулярные, несколько раз в месяц.
Тут дело в размере разового перевода, и общей суммы всех переводов за месяц, я думаю.
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
когда Тинькофф переклинило из-за требования ЦБ
Ну вон же они пишут, что жалоба поступила на владельца счета.
Бдят в полный рост.
Цитата:
Ранее по вашим реквизитам, указанным в другом банке, поступила жалоба от другого клиента о совершении мошеннических действий
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
Из личных наблюдений - основные помойки и дропы это Тинек и Сбер.
Не, ну реально самые комфортные банки!
А самый смешной банк - это Альфа. У них какая-то "дыра" в кредитном отделе. Сцуко, вот сколько документов на арест счётов через меня прошло, но только из Альфа Банка приходят постановления на такие суммы что количество нулей хер сосчитаешь!
Вася Пупкин взял кредит на 340 миллиардов и не сделал ни одного платежа по кредиту!
А потом уголовное дело, суд, ФСПП, постановление на арест...
Сцуко, да как вы дали то такой кредит? Под какие такие активы или суммы дохода?
И как со счёта кредитные деньги снимали/выводили, тоже вот вопрос?
--------------------
-Что самое мерзкое и унизительное вы делали за деньги?
-Работала. (с) |
|
ЮристЪ
Модератор
На форуме: 21 г 307 д(с 17/11/2003)
Тем: 723
Сообщений: 12663
Флеймы: 1402 (11%)
Всего отчетов: 63
Москва и область: 56
Обломинго: 6
Регионы: 1 |
|
Гео: Lac Léman
|
|
Имхо
--------------------
Статья 6.11. КОАП Занятие проституцией
Занятие проституцией -
влечет наложение административного штрафа в размере от одной тысячи пятисот до двух тысяч рублей. |
|
Duran
На форуме: 2 г 213 д(с 19/02/2023)
Предупреждений: 2
Тем: 54
Сообщений: 1511
Флеймы: 8 (0,5%) |
|
|
|
Цитата:
Цитата:
Из личных наблюдений - основные помойки и дропы это Тинек и Сбер.
Не, ну реально самые комфортные банки!
А самый смешной банк - это Альфа. У них какая-то "дыра" в кредитном отделе. Сцуко, вот сколько документов на арест счётов через меня прошло, но только из Альфа Банка приходят постановления на такие суммы что количество нулей хер сосчитаешь!
Вася Пупкин взял кредит на 340 миллиардов и не сделал ни одного платежа по кредиту!
А потом уголовное дело, суд, ФСПП, постановление на арест...
Сцуко, да как вы дали то такой кредит? Под какие такие активы или суммы дохода?
И как со счёта кредитные деньги снимали/выводили, тоже вот вопрос?
Самый «комфортный» по выдаче кредитов на Луну Россельхоз (Росколхоз именуемый внутри между своими) - могли выдать несколько хулиоярдов с последующей «потерей» залогов и активов должника
|
Cultivator
На форуме: 1 г 67 д(с 14/07/2024)
|
|
|
Цитата:
Самый «комфортный» по выдаче кредитов на Луну Россельхоз (Росколхоз именуемый внутри между своими) - могли выдать несколько хулиоярдов с последующей «потерей» залогов и активов должника
Да ладно
У меня давно ещё была мысль взять несколько хулиярдов, сделать пластическую операцию, поменять доки и свалить 
Но это видимо надо пренадлежать к какой-то из диаспор, а так маловероятно
--------------------
Родина или смерть!
Patria o muerte! |
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
Хуже Сбера помойки нету
Каждый банк заточен под свою специфику. На практике получается, что кому где комфортнее. Я прям обожаю спрашивать и слушать, кто и за что любит свой банк, считая его лучшим.
А Сбер... Сбер нереально хорош своими "сберкнижками". Точнее сберегательными счетами из прошлого. Я очень не люблю реквизиты картсчетов, зато обожаю реквизиты этих вот ламповых, абсолютно автономных, таких, куда ничья лапа (кроме самой банковской! ) не долезет!
Фишка в том, что на этих счетах нет лимитов на снятие, как на картсчёте, поэтому можно спокойно прийти в сбер и снять хоть всю сумму целиком (ну, естественно заранее предупредив, что за деньгами притопаешь.)
И!!!!! СБЕР НЕ БЕРЕТ НИКАКОГО ПРОЦЕНТА за снятие денег с таких счетов.
Единственное, операторы просят на картсчет деньги перекинуть, так как ленивые жопы - но их нужно сразу нахуй послать и сказать, что подпись картой, а снятие оттуда, где лежит!
В общем, каждый юзает банки, как им удобно и выбирает под себя по специфике использования.
P.S. Сейчас перетряхивают и режут лимиты по кредитным картам.
Начали отслеживать MMC коды 9400 (перевод со счета физ.лица на специальный счет оператора финансовой платформы) и тоже "кредитки" отбирать. (Многие банки исключают или уже исключили такие переводы из льготного периода.)
Народ всякие кредитные карусели приостанавливает и прочие приколы со счетам.
Прям массово пока притихли.
Вернее с октября режут, но 1 января ЦБ отменяет лимит полной стоимости кредита для кредитных карт. Как я поняла, ебнут все "кредитки", которые невыгодные для банков и кредитные лимиты/нагрузки/рейтинги людям пересчитают.
Немного о своем.
У меня в Тинькофф две кредитные карты, которые я обожаю и юзаю по полной программе.
Хотела ещё третью кредитную карту себе наскулить прикола ради (нас и с двумя кредитными картами там мало! А что б три у кого-то было, даже не слышала!), но теперь чего-то ссу.
И вообще рыдать буду, если до моих кредиток доберутся...
Цуко, реально лично к ним на 5 этаж поднимусь, залезу в аквариум руководства кредитного отдела и буду там истерить!
Или в курилке/столовой выловлю и вообще пиздец что будет...
|
Cal Lightman
На форуме: 1 г 152 д(с 20/04/2024)
|
|
|
Цитата:
Сейчас перетряхивают и режут лимиты по кредитным картам.
Начали отслеживать MMC коды 9400 (перевод со счета физ.лица на специальный счет оператора финансовой платформы) и тоже "кредитки" отбирать. (Многие банки исключают или уже исключили такие переводы из льготного периода.)
Народ всякие кредитные карусели приостанавливает и прочие приколы со счетам.
Прям массово пока притихли.
Вернее с октября режут, но 1 января ЦБ отменяет лимит полной стоимости кредита для кредитных карт. Как я поняла, ебнут все "кредитки", которые невыгодные для банков и кредитные лимиты/нагрузки/рейтинги людям пересчитают.
Немного о своем. ... И вообще рыдать буду, если до моих кредиток доберутся...
Спасибо, кхалиси нашей "банковской" беседки, интересная инфа. Стоит ли тревожиться простым пролетариям умственного труда с их кредитками или эта история коснётся только какие-то отдельные категории тех кто прокручивает деньги банка в грейс?
Вот у меня лежит в сбере кредитка на 700 тысяч (дали когда был зарплатным клиентом), стоит ли мне беспокоиться если я по этой карте покупаю товары в магазинах и сети и посматриваю чтобы успеть в грейс вернуть? (ни одной просрочки за пять лет)
Вообще, какой портрет у невыгодного для банка клиента? Если постоянно кредитный лимит вычерпывает досуха покупками и всё время в грейс умещается? Или там должны быть игры с финановыми платформами обязательно?
Я вот допустим перестал держать вклады в Сбере, потому что проценты откровенно говно стали (они всегда были хуже всех, банк-монополист всё-таки, но в последнее время прям совсем невыгодно), стоит ли открыть какой-то вклад на сотку для успокоения алгоритмов банка или не спасёт?
|
garic99
На форуме: 21 г 242 д(с 21/01/2004)
Тем: 2784
Сообщений: 78265
Флеймы: 11425 (15%)
Всего отчетов: 30
Москва и область: 24
Регионы: 6 |
|
Гео: Москва-командировки
|
|
Цитата:
Сейчас перетряхивают и режут лимиты по кредитным картам.
Начали отслеживать MMC коды 9400 (перевод со счета физ.лица на специальный счет оператора финансовой платформы) и тоже "кредитки" отбирать. (Многие банки исключают или уже исключили такие переводы из льготного периода.)
Народ всякие кредитные карусели приостанавливает и прочие приколы со счетам.
Прям массово пока притихли.
Вернее с октября режут, но 1 января ЦБ отменяет лимит полной стоимости кредита для кредитных карт. Как я поняла, ебнут все "кредитки", которые невыгодные для банков и кредитные лимиты/нагрузки/рейтинги людям пересчитают.
А какие же это кредитки невыгодные для банков щас? Ну с кредитными каруселями-просто убивают эту возможность. Хотя и это на мой взглляд зря. У банков на депозитах щас какие то рекордные по 60 трлн денюх. Кредиты особо никто не берет. Брать у наседения под 24% и покупать ОФЗ по 20 (или сколько там) бизнес так себе. А так хоть есть надежда что часть карусельщиков запутается в сроках и попадет на проценты за весь грейс период.
Смысл резать лимиты старым клиентам, которые годами ничего не нарушают, какой? Деньги банк заработает на годовом обслуживании (которое у старых карт есть-у меня например аж 640 рэ в год), на оповещениях-тоже копейка малая. Но в основном от торгоВЫХ точек за каждую трансакцию. И судя по кэшбэкам за трату кредитных денюх зарабатывают банки неплохо. Зачем же резать лимиты?
Вот новые кредитки так как раньше всем и с большим лимитом не дают. Да. Проверяют кредитные истории и официальный доход. При этом, как я уже писал, даже наличие активного брокерского счета в ТОМ ЖЕ банке с хорошим оборотом и прибылью, не дает кредитку в том же банке кредитку с лимитом ХОТЬ КАК ТО соизмеримым с брокерским счетом. И даже персональный менеджер никак не помогает, ибо все равно первичное решение у искусственного интеллекта
--------------------
На мыльно точильно дрочильном заводе
Работает маленький Пьер
Намылит наточит надрочит, хохочет
И думает он инженер |
|
Virtual Girl
На форуме: 1 г 270 д(с 25/12/2023)
Тем: 15
Сообщений: 313
Флеймы: 4 (1,3%) |
|
Гео: Москва
|
|
Цитата:
А какие же это кредитки невыгодные для банков щас?
Могу только предполагать.
Подозреваю, что те, которые с низким "старым" процентом, с большим лимитом и те, которыми не пользуются, но в любой момент могут использовать. Т.е. три в одном, так сказать.
Я переживаю за две свои из трёх. Они обе под небольшой процент (до 17). (Третья уже 24%) Лимит, правда так себе - 750 000 и 200 000...
Но я, собственно, живу на деньги с кредитных карт. Т.е. я принципиально никакие другие средства, кроме кредитных не использую (повышенный кэшбэк по дебетовым картам исключение).
Единственное, за последние годы я ни разу процент по кредитным картам не платила, но это точно не повод мне их урезать как либо.
По кредитной нагрузке все мои карты пролезают с запасом, т.е. с этой стороны подвоха не жду...
Цитата:
Смысл резать лимиты старым клиентам, которые годами ничего не нарушают, какой?
Проценты по кредитам для банка невыгодные... Наверное. Я не знаю.
Цитата:
у меня например аж 640 рэ в год
Да, у меня тоже есть старая Сберовская кредитка - плачу за неё 750 в год. Единственная карта с платным обслуживанием.
(Но, сцуко, из-за необходимости увеличения лимитов на картах, у меня годовые подписки и в Сбере и в Т-Банке!!!!)
Цитата:
Проверяют кредитные истории и официальный доход.
Ещё кредитную нагрузку!
ПДН (показатель долговой нагрузки).
Цитата:
Указание Банка России от 16 октября 2023 г. № 6579-У "О требованиях к порядку расчета кредитными организациями или микрофинансовыми организациями суммы величин среднемесячных платежей и расчета величины среднемесячного дохода заемщика, в том числе к перечню данных, используемых для расчета величины среднемесячного дохода заемщика".
Это если нудно- чем регулируется.
Если кратко, то представляем, что "кредитки" в ноль. Считаем максимальный платеж в месяц по всем кредитным картам. Делим сумму всех ежемесячных платежей заемщика на его доход в месяц. Если ПДН более 50%, то всем пока!
В сети калькуляторов для расчёта полно. Если заморочиться, то очень точно можно всё вручную посчитать.
А что касается дохода... Ты его сам себе пишешь в личном кабинете.
И если что-то по картам/счетам/вкладам/кредитам туда-сюда гоняешь, то банк не в состоянии понять реальный оборот (ты можешь снять 300 000, 200 000 из них положить обратно - вот тебе уже 500 000 рублей зачислений!). Да, банк может запросить документы, подтверждающие доход! Но чаще они на слово верят. (Ну, если им козью жопу раньше не устраивал клиент.)
Если мне нужно будет брать ипотеку или крупный кредит, то кредитные карты придется урезать по лимиту (или вообще закрывать), чтоб пролезть в 40% кредитной нагрузки (ну, чтоб с запасом). Или обеспечение делать. Квартирой в залог, например.
Мне Кубышку в Т-Банке пришлось закрыть, потому что она мне 38 % нагрузки устраивала и кредитный рейтинг застрял на каком то одном показателе...
А я его всё на максималки пытаюсь разогнать (ради спортивного интереса)!
Кстати, сижу вот жду, чего там сейчас пересчитают (я знаю, что в БКИ смотреть нужно!!!!! )...
|
|
Назад
Конференция
Вперед
Ветвями
Редактировать
Ответить
Цитата
